KYC é o processo usado por uma instituição ou plataforma para saber quem você é antes de habilitar determinados serviços. Se você já enviou um documento de identidade e fez uma selfie ao abrir uma conta, provavelmente concluiu uma verificação KYC.
As informações solicitadas dependem da instituição, do produto, do nível de uso e das regras aplicáveis. Os requisitos podem mudar e não devem ser considerados iguais em todos os países ou contas.
O que significa KYC?
KYC é a sigla de Know Your Customer, expressão traduzida como “conheça seu cliente”. Ela reúne procedimentos para verificar a identidade de uma pessoa, entender seu perfil e manter as informações relevantes atualizadas.
O processo faz parte de um conjunto mais amplo de controles de prevenção a crimes financeiros e gestão de riscos. Ele não torna uma plataforma segura por si só nem elimina a possibilidade de fraude.
Para que serve?
- Confirmar a identidade. Ajuda a verificar se a pessoa é quem afirma ser.
- Reduzir falsidade ideológica. A comparação entre documento, dados e prova de vida dificulta o uso de uma identidade de terceiros.
- Conhecer o perfil da conta. A instituição pode solicitar informações sobre atividade, ocupação ou origem dos recursos.
- Manter registros atualizados. Algumas plataformas pedem uma nova confirmação quando um documento vence ou dados relevantes mudam.
- Analisar atividades incomuns. O monitoramento posterior pode gerar verificações adicionais.
Como funciona o KYC passo a passo?
- 01
Informe seus dados pessoais
Preencha informações como nome, data de nascimento, endereço e outros dados solicitados pela plataforma.
- 02
Envie um documento válido
Conforme o caso, podem ser aceitos CIN, CNH, passaporte ou outro documento. Ele deve estar vigente e legível.
- 03
Faça uma prova de identidade
Uma selfie ou um vídeo curto pode ser comparado com a fotografia do documento e usado para confirmar que uma pessoa real está presente.
- 04
Valide as informações
A plataforma verifica a consistência dos dados e pode compará-los com fontes ou listas de controle permitidas pelas regras aplicáveis.
- 05
Atualize os dados quando necessário
O KYC pode continuar após a abertura da conta. Você pode receber uma solicitação para atualizar um documento vencido ou confirmar dados alterados.
KYC, AML e CDD
| Termo | Significado | Função |
|---|---|---|
| KYC | Know Your Customer | Identificar e verificar o cliente |
| AML | Anti-Money Laundering | Prevenir e detectar lavagem de dinheiro |
| CDD | Customer Due Diligence | Avaliar o perfil e os riscos da relação |
Os três conceitos estão relacionados, mas não são sinônimos. KYC se concentra na identidade; a diligência analisa a relação com o cliente; e AML abrange um sistema mais amplo de controles.
Quais documentos podem ser solicitados?
No Brasil, uma plataforma pode solicitar documento oficial com foto, comprovante de endereço, selfie ou informações sobre a origem dos recursos. A lista exata depende da instituição e da conta. Não envie documentos por links recebidos em mensagens inesperadas: acesse diretamente o aplicativo ou site oficial.
Se a Bitso solicitar uma atualização da sua verificação, confira o aviso dentro do aplicativo e consulte a Central de Ajuda do Brasil para confirmar o procedimento atual.
Privacidade e segurança durante a verificação
Antes de enviar informações pessoais, confirme o domínio, leia a política de privacidade e entenda quais dados são solicitados e para qual finalidade. O KYC envolve dados sensíveis; proteja sua senha, ative a autenticação em dois fatores e nunca compartilhe códigos de acesso.
Uma verificação concluída não garante que uma conta nunca será alvo de fraude. Ela é uma camada de controle que deve ser combinada com boas práticas de segurança.
Perguntas frequentes
Nem sempre. A plataforma pode pedir uma atualização quando um documento vence, seus dados mudam ou uma revisão periódica é necessária.
O prazo depende da plataforma, da qualidade das imagens e da necessidade de análise manual. Consulte as informações atuais no aplicativo oficial.
É uma verificação que busca confirmar se a selfie ou o vídeo mostra uma pessoa presente, e não uma fotografia estática.
É uma pessoa que ocupa ou ocupou uma função pública relevante, ou que se enquadra em outra categoria definida pelas regras aplicáveis. Controles adicionais podem ser necessários.
Não envie nada antes de verificar a solicitação. Abra diretamente o aplicativo ou site oficial e consulte a Central de Ajuda.
