KYC es el proceso que permite a una institución o plataforma saber quién sos antes de habilitar determinados servicios. Si alguna vez te pidieron un documento de identidad y una selfie al abrir una cuenta, probablemente ya completaste una verificación KYC.
La información solicitada depende de la institución, el producto, el nivel de uso y las normas aplicables. Por eso los requisitos pueden cambiar y no conviene asumir que serán iguales en todos los países o para todas las cuentas.
¿Qué significa KYC?
KYC es la sigla de Know Your Customer, que suele traducirse como “conocé a tu cliente”. Reúne procedimientos para verificar la identidad de una persona, conocer su perfil y mantener la información actualizada.
El proceso forma parte de un conjunto más amplio de controles de prevención de delitos financieros y gestión de riesgos. No convierte por sí solo a una plataforma en segura ni elimina la posibilidad de fraude.
¿Para qué sirve?
- Confirmar la identidad. Ayuda a comprobar que una persona es quien dice ser.
- Reducir suplantaciones. La comparación entre documento, datos y prueba de vida dificulta el uso de una identidad ajena.
- Conocer el perfil de la cuenta. La institución puede solicitar información sobre actividad, ocupación u origen de fondos.
- Mantener registros actualizados. Algunas plataformas piden volver a confirmar los datos cuando un documento vence o cambia información relevante.
- Detectar actividad inusual. El monitoreo posterior puede generar revisiones adicionales.
Cómo funciona el KYC paso a paso
- 01
Ingresar los datos personales
Completás información como nombre, fecha de nacimiento, domicilio y otros datos que solicite la plataforma.
- 02
Presentar un documento vigente
Según el caso, pueden pedirte DNI, pasaporte u otra identificación admitida. El documento debe ser legible y estar vigente.
- 03
Completar una prueba de identidad
Una selfie o un video breve permite comparar tu rostro con la fotografía del documento y verificar que se trata de una persona presente.
- 04
Validar la información
La plataforma revisa la consistencia de los datos y puede contrastarlos con fuentes o listas de control permitidas por la normativa aplicable.
- 05
Actualizar los datos cuando corresponda
El KYC no siempre termina al abrir la cuenta. Podés recibir solicitudes de actualización si vence tu documento o cambian tus datos.
KYC, AML y CDD
| Concepto | Significado | Función |
|---|---|---|
| KYC | Know Your Customer | Identificar y verificar al cliente |
| AML | Anti-Money Laundering | Prevenir y detectar lavado de activos |
| CDD | Customer Due Diligence | Evaluar el perfil y los riesgos de la relación |
Los tres conceptos están relacionados, pero no son sinónimos. KYC se concentra en saber quién es la persona; la debida diligencia analiza su perfil; y AML abarca un sistema más amplio de controles.
¿Qué documentos pueden pedirte?
En Argentina, una plataforma podría solicitar DNI, pasaporte, comprobante de domicilio, una selfie o información sobre el origen de fondos. La lista exacta depende de la entidad y del tipo de cuenta. No envíes documentos por enlaces recibidos en mensajes inesperados: entrá desde la aplicación o el sitio oficial.
Si Bitso te solicita actualizar tu verificación, revisá el aviso dentro de la app y consultá el Centro de Ayuda para Argentina para confirmar el procedimiento vigente.
Privacidad y seguridad durante la verificación
Antes de enviar información personal, comprobá el dominio, revisá la política de privacidad y verificá qué datos se solicitan y para qué se usan. KYC requiere tratar información sensible, por lo que también es importante proteger tu contraseña, activar la autenticación en dos pasos y no compartir códigos de acceso.
Una verificación exitosa no garantiza que una cuenta nunca pueda sufrir fraude. Es una capa de control que debe complementarse con buenas prácticas de seguridad.
Preguntas frecuentes
No necesariamente. La plataforma puede pedirte actualizar información cuando vence un documento, cambian tus datos o corresponde una revisión periódica.
Depende de la plataforma, la calidad de las imágenes y si el caso requiere revisión manual. Consultá la información vigente dentro de la app.
Es una verificación que busca comprobar que la selfie o el video corresponde a una persona presente y no a una fotografía estática.
Es una persona que ocupa o ha ocupado una función pública relevante, o que se encuentra dentro de las categorías definidas por la normativa. Su identificación puede requerir controles adicionales.
No los envíes sin verificar la solicitud. Ingresá directamente a la aplicación o al sitio oficial y consultá el Centro de Ayuda.
